Risikolebensversicherung mit eingeschränkten Gesundheitsfragen
Einen reinen Todesfallschutz ohne Gesundheitsfragen gibt es nur bei der sogenanten Sterbegeldversicherung. Die Versicherungssummen sind hier allerdings je nach Anbieter auf max. 20.000 EUR begrenzt.
Es gibt allerdings RisikolebensVersicherer die einen höheren Versicherungsschutz mit eingeschränkten Gesundheitsfragen anbieten. Nachfolgend finden Sie drei Varianten mit den relevanten Gesundheitsfragen und Bedingungen
Variante 1
- Versicherungssumme max. 300.000 EUR
- das Eintrittsalter beträgt max. 39 Jahre
- Planen oder beabsichtigen Sie in den nächsten 12 Monaten Aufenthalte außerhalb der EU von mehr als 6 Monaten?
- Sind Sie besonderen Gefahren ausgesetzt
a) im Beruf (z. B. Umgang mit Sprengstoff, radioaktiven Substanzen oder Chemikalien, Aufenthalte in Krisengebieten)?
b) in der Freizeit (z. B. Tauchsport, Kampfsport, Bergsport, Pferderennen, Flugsport aller Art, Motorsport, aktives Fahren von motorisierten Zweirädern ab 125 ccm, Quads oder Trikes (auch Saisonfahrer), Teilnahme an Wettfahrten, Extremsport)?
- Wie sind Ihre derzeitigen Körpermaße (Größe/Gewicht)?
- Nehmen oder nahmen Sie in den letzten 12 Monaten häufig oder regelmäßig (z. B. einmal am Tag oder über mindestens einen Monat hinweg) apothekenpflichtige Medikamente (z. B. Salben, Sprays, Tabletten außer der Pille, Spritzen) oder wurden Ihnen solche verordnet?
- Bitte geben Sie an, ob Sie in den letzten 5 Jahren Erkrankungen oder Beschwerden der folgenden Punkte haben/hatten
und/oder sich deswegen in ärztlicher Behandlung, Beratung oder Untersuchung befinden/befunden haben.
a) Störungen der psychischen Leistungsfähigkeit und der Psyche (z. B. ADHS, Essstörung, psychosomatische Störung, Angststörung, Suizidversuch, Depression)
b) Erkrankungen des Immunsystems (z. B. wiederkehrende Gelenkentzündungen, Rheuma, Morbus Bechterew, Morbus Crohn, Colitis ulcerosa, Multiple Sklerose, Lupus erythematodes, Morbus Still)
c) schwere Infektionen (z. B. Hepatitis B, Hepatitis C, HIV)
d) gutartige und/oder bösartige Neubildungen (Tumorerkrankungen) (z. B. Leukämie, auffälliger/kontrollpflichtiger Befund beim Haut- oder Frauenarzt)Konsumieren oder konsumierten Sie Drogen, drogenähnliche Substanzen oder Betäubungsmittel?
- Wurden Sie in den letzten 5 Jahren in einem Krankenhaus, einer Rehabilitationsklinik, einer Entzugsklinik oder einer anderen stationären Einrichtung der medizinischen Versorgung beraten, behandelt oder untersucht? (Es müssen keine Angaben zu Schwangerschaften und Geburten gemacht werden)
Variante 2
- Versicherungssumme max. 100.000 EUR (keine Dynamik / konstante Todesfallsumme über die Laufzeit)
- Sind Sie im Beruf besonderen Gefahren ausgesetzt (z.B. Aufenthalte in Krisengebieten, Umgang mit explosiven, radioaktiven oder anderen gefährlichen Stoffen, sind Sie Waffenträger oder Mitglied einer Sondereinheit)?
- Sind Sie in Ihrer Freizeit besonderen Gefahren ausgesetzt (z.B. Wettfahrten, Motorsport, Flugsport, Tauchsport, Kampfsport, Bergsport, Pferdesport)?
- Waren Sie in den letzten 5 Jahren aus gesundheitlichen Gründen mehr als 10 Kalendertage durchgehend nicht in der Lage (z.B. wegen Arbeitsunfähigkeit),
Ihre berufliche Tätigkeit auszuüben?
- Waren Sie in den letzten 5 Jahren wegen Beschwerden oder Krankheiten des Rückens, des Bewegungsapparates, der Psyche, des Herzens oder
des Kreislaufs und / oder wegen einer Krebs- oder Tumorerkrankung in Beratung, Behandlung oder Untersuchung bei Ärzten, Heilpraktikern, Physio-,
Psychotherapeuten, Psychologen oder sonstigen nicht ärztlichen Therapeuten?
- Leiden Sie unter einer Erkrankung, zu der mindestens einmal jährlich Behandlungen (auch Rezeptausstellungen) von Ärzten, Heilpraktikern oder
auch anderen Therapeuten erforderlich oder angeraten sind (z.B. Diabetes, Bluthochdruck, Multiple Sklerose, Asthma, Allergien)?
- Bestehen angeborene Erkrankungen, eine Erwerbsminderung (MdE), eine Wehrdienstbeschädigung (WDB), ein Grad der Behinderung (GdB) oder
wurde bei Ihnen jemals eine HIV-Infektion festgestellt (positiver AIDS-Test) bzw. steht noch ein Testergebnis aus?
Können Sie alle Fragen mit Nein beantworten , ist ein Versicherungsschutz möglich.
Variante 3 (zur Absicherung eines Immobiliendarlehens od. Finanzierung einer Arztpraxis /Geburt eines Kindes innerhalb von 6 Monaten seit Darlehens-/Finanzierungsbeginn/Geburt)
- Versicherungssumme max. 350.000 EUR (keine Dynamik / konstante Todesfallsumme über die Laufzeit)
- das Eintrittsalter beträgt max. 45 Jahre
- Sie treten in den nächsten 12 Monaten keinen außereuropäischen Auslandsaufenthalt von mehr als 6 Monaten an
- Sie üben keine Aktivitäten mit einem höheren Verletzungsrisiko aus als bei Breitensportarten üblich (z. B. Motorradfahren,Wintersport, Klettern/Bergsport, Tauchen, Reiten, Motorsport, Fliegen)?
- Sie können erklären, dass Sie zurzeit voll arbeitsfähig bin und dass Sie aktuell und in den letzten zwei Jahren keine Krankheiten oder Verletzungen haben bzw. hatten, wegen denen Sie bei
einem Arzt oder Therapeuten (z. B. Heilpraktiker, Physio-, Psychotherapeuten) länger als 6 Wochen in Behandlung waren
- Nicht angegeben werden müssen Behandlungen wegen: Erkältungskrankheiten (z. B. Erkältungsschnupfen, Halsentzündung, Nasennebenhöhlenentzündung, Kehlkopf- oder Luftröhrenentzündung, grippaler Infekt), die folgenlos ausheilten, Magen-, Darm- und Harnwegsinfekte, die folgenlos ausheilten, Vorsorgeuntersuchungen (z. B. Hautkrebsvorsorge, gynäkologische Vorsorgeuntersuchung), die ohne krankhaften Befund blieben, Über-/Unterfunktion der Schilddrüse, Atemwegsallergien (z. B. Heuschnupfen) ohne Asthma, Nahrungsmittelunverträglichkeiten.
Unter diesen Voraussetzungen ist ein Versicherungsschutz möglich
Variante 4 (für junge Eltern, die innerhalb der letzten 6 Monate ein leibliches Kind bekommen haben)
- Versicherungssumme max. 75.000 EUR (keine Dynamik / konstante Todesfallsumme über die Laufzeit)
- das Eintrittsalter beträgt max. 40 Jahre, die maximale Laufzeit der Versicherung beträgt 25 Jahre
- Üben Sie Aktivitäten mit einem höheren Verletzungsrisiko aus als bei Breitensportarten üblich (z. B. Motorradfahren, Wintersport, Klettern/Bergsport, Tauchen, Reiten, Motorsport, Fliegen)?
- Leiden oder litten Sie an Krebs oder an einer koronaren Herzerkrankung oder an Asthma bronchiale oder an Diabetes mellitus oder an einer anderen chronischen Erkrankung?
- Waren Sie aus gesundheitlichen Gründen in den letzten 2 Jahren mehr als 4 Wochen durchgehend nicht in der Lage, Ihre berufliche Tätigkeit auszuüben und daher krank geschrieben?
- Wurden in den letzten 5 Jahren Anträge auf Risikolebensversicherungen zu erschwerten Bedingungen angenommen oder abgelehnt?
- Beziehen, bezogen oder beantragten Sie in den letzten 5 Jahren eine Leistung aus einer Berufsunfähigkeits- oder sonstigen Invaliditätsversicherung (wie Erwerbsunfähigkeits- oder Grundfähigkeitsversicherung)?
Können Sie alle Fragen mit Nein beantworten , ist ein Versicherungsschutz möglich.
Variante 5 (zur Absicherung eines Immobiliendarlehens innerhalb von 6 Monaten seit Darlehens-/Finanzierungsbeginn)
- Versicherungssumme max. 400.000 EUR (keine Dynamik)
- das Eintrittsalter beträgt max. 45 Jahre
- 3 Versicherungsformen möglich: a) konstante Todesfallsumme b) linear fallende Todesfallsumme c)5 Jahre konstant, dann linear fallende Todesfallsumme
- Sind Sie voll arbeitsfähig und waren Sie in den letzten 2 Jahren nicht länger als 4 Wochen ununterbrochen arbeitsunfähig?
- Sind in den letzten 2 Jahren folgende Erkrankungen festgestellt oder behandelt worden: Herz-Kreislauferkrankungen, Krebs, Schlaganfall, Chronische Nierenerkrankung, Chronische Magen- oder Darmerkrankung, Diabetes, Lebererkrankungen, psychische oder neurologische Erkrankungen, Erkrankungen der Atemwege, HIV-Infektion/AIDS?
Können Sie alle Fragen mit Nein beantworten , ist ein Versicherungsschutz möglich.
- Fahren Sie aktiv ein motorisiertes Zweirad über 50 ccm, ein Quad oder ein Trike? Wenn Ja, Risikozuschlag !
- Betreiben Sie Flugsport (z. B. Drachen-, Gleitschirm-, Segelfliegen, Welcher Art? Motorflug, Ultraleichtflug, Fallschirmspringen)? Wenn Ja, Risikozuschlag !
- Betreiben Sie Tauchsport (außer reines Schnorcheln)? Wenn Ja, Risikozuschlag !
- Betreiben Sie Bergsport (außer: reine Bergwanderungen auf gekennzeichneten Wanderwegen oder Klettern an künstlichen Kletterwänden)? Wenn Ja, Risikozuschlag !
- Sind Sie Raucher? Wenn Ja, Risikozuschlag !
- Körpergröße und Gewicht wird zur Ermittlung des BodyMassIndexes abgefragt. Kann zu Risikozuschlägen führen !
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